چالش ها و اشتباهات پرتکرار بانک ها در اعتبارات اسنادی ریالی

در حقوق بانکی

(0 رتبه بندی)

ایجاد شده توسط رضا ولی نژاد ترکمانی

درباره این دوره

تشریح موضوع

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به واسطه تحولات کل‌های پولی و شاخص‌های کلان اقتصادی، موضوع کنترل نقدینگی را از طریق اجرای سیاست کنترل مقداری ترازنامه بانک‌ها از سال 1398 شروع کرده است. تجربه اجرای برنامه کنترل مقداری و کاهش نسبی تسهیلات اعطایی، از یک سو باعث شد سیاست توسعه ابزارهای تعهدی (اقلام زیرخط ترازنامه بانک‌ها) توسط بانک مرکزی مورد توجه قرار گیرد. از سوی دیگر به دلیل اینکه اقلام زیرخطی از برنامه کنترل مقداری مستثنی بودند، اعطای ابزارهای تعهدی که عمدتاً به صورت زیرخطی در ترازنامه بانک‌ها ثبت می‌شوند، توسط بانک‌ها به مشتریان افزایش یابد. براین اساس به دلیل معاف بودن این ابزارهای زیرخطی از برنامه کنترل مقداری، دارایی‌های زیرخط ترازنامه بانک‌ها علی الخصوص اعتبارات اسنادی داخلی به شکل نمایی از زمان اجرای سیاست کنترل مقداری ترازنامه شبکه بانکی در حال رشد بوده و در سال 1403 به مبلغ بالای 1000 هزار میلیارد تومان رسیده است.

با توجه به افزایش سهم اعتبارات اسنادی در پرتفوی بانک‌ها و تامین مالی بانکی، آشنایی با فرآیندها، ضوابط و مقررات آن برای کارشناسان شبکه بانکی و همچنین فعالان اقتصادی حائز اهمیت است. در این دوره، مفهوم و فرآیند عملیاتی اعتبار اسنادی داخلی ریالی در عمل و نحوه اجرای آن در ایران شامل فرآیندها، ضوابط و مقررات بانک مرکزی تشریح می‌شود.

از آنجایی که بخش زیادی از ضوابط حاکم بر اعتبارات اسنادی داخلی براساس مقررات متحدالشکل UCP600 است، مواد مهم مقررات مذکور که در اعتبارات اسنادی داخلی کاربرد دارد بیان می‌شود و چالش‌ها و اشتباهات پرتکرار بانک ها که عمدتاً در گشایش و بررسی اسناد در چارچوب مقررات مذکور اتفاق می‌افتد، ارائه خواهد شد و در نهایت نمونه‌های واقعی از اعتبارات اسنادی داخلی با تمرکز بر چالش‌ها و اشتباهات بانک‌ها مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

اهداف مورد انتظار از شرکت کنندگان در این دوره به شرح زیر است: